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CONSULENZA FINANZIARIA ETICA PER LA PROTEZIONE E CRESCITA DEL TUO PATRIMONIO

by Massimiliano Siviero

Due storie reali: una di successo, l’altra di fallimento

Due storie, due vite con prospettive e presupposti diversi che esprimono un po’ il “life & death” della finanza, entrambe molto significative.

Nel 2014 moriva Ronald James Read, meccanico per 25 anni ed uomo delle pulizie alla JCPenny per 17. Ronald nasce povero nel Vermont, vive una vita modesta, anonima, nella media, da vedovo. Morirà a 92 anni con un c/c da 8 milioni di dollari 2 dei quali destinati ai suoi eredi e 6 all’ospedale ed alla biblioteca della sua città. In quell’ anno, meno di 4.000 morti negli USA avevano sul c/c 8 milioni di dollari.

 

Come aveva fatto? Aveva investito per decenni tutti i suoi risparmi in blue chips e da uomo nelle pulizie divenne di fatto un filantropo grazie alla sua pazienza ed all’interesse composto.

Sempre nel 2014, un altro personaggio compariva nel newsfeed: Richard Fuscone. Laureato con MBA ad Harvard, dirigente della banca d’investimento americana Merrill Lynch: è un così bravo investitore/finanziere che deciderà di andare in pensione a 40 anni.  Il CEO di Merrill, David Komansk, lo elogiò pubblicamente per le sue straordinarie doti di giudizio e per la sua integrità.

 

A metà degli anni 2000, Fuscone si indebita fino al collo per ristrutturare la sua villa da 20.000 metri quadri a Greenwich, nel Connecticut: 11 bagni. 7 garages, 2 piscine, 2 ascensori. Mantenerla costava 90 mila dollari al mese.

Poi arriva lo scoppio della bolla immobiliare. Nel 2008 gli viene pignorata la casa di Palm Beach; nel 2014 quella di Greenwich, venduta all’asta con un ribasso del 75% rispetto al valore assicurato.

Da mago di Wall Street a nullatenente.

Perché mettere a confronto queste due storie? Da un lato abbiamo una persona semplice, con un basso livello di istruzione, morta milionaria. Dall’altro abbiamo un laureato ad Harvard, dirigente di banca andato sul lastrico; la differenza? Il metodo e la costanza: l’investimento è l’unica arma per difendere i nostri risparmi dalla perdita di potere d’acquisto, dalla nostra avidità ed ingordigia. Ronald aveva metodo, investiva solo in blue chip americane, i dividendi che percepiva li reinvestiva sempre sulle stesse aziende, sfruttando così la capitalizzazione composta.

 

Pazienza e avidità, virtù ed istinto che albergano in ognuno di noi in misure differenti e la cui alternativa preponderanza può segnare irreversibilmente le nostre vite.

Spesso la buona consulenza finanziaria si basa su un professionista che segue i propri clienti nel processo di investimento eliminando quanto più possibile l’emotività dalle proprie scelte finanziarie, ed implementando una strategia di lungo periodo che prevede METODO e COSTANZA.